La iniciativa busca garantizar que las instituciones financieras faciliten el cambio de servicios digitales, promuevan la competencia y refuercen la protección de los datos financieros conductuales
Por Félix Muñiz
El coordinador de los diputados de Morena Ricardo Monreal Ávila, presentó ante la Comisión Permanente una iniciativa de reforma que busca transformar el sistema financiero digital en México, al garantizar que las entidades financieras no obstaculicen el derecho de portabilidad de las personas usuarias.
La propuesta contempla modificaciones a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
El presidente de la Junta de Coordinación Política Ricardo Monreal indicó que esta iniciativa plantea un nuevo modelo de protección y autonomía financiera, en el que los usuarios puedan trasladar su información y servicios financieros de una institución a otra de manera sencilla, segura y sin costos indebidos.
El legislador zacatecano Monreal Ávila subrayó que el objetivo central es fortalecer la libertad económica de las personas y consolidar un sistema financiero más competitivo, transparente y moderno. La reforma busca que los ciudadanos puedan mantener pagos, configuraciones y servicios activos al cambiar de institución financiera, eliminando barreras técnicas o administrativas que actualmente dificultan estos procesos.
Uno de los aspectos más innovadores de la propuesta es el reconocimiento legal de los llamados “datos financieros conductuales”, es decir, la información derivada de hábitos de consumo, patrones financieros e interacción digital. Monreal considera que estos datos requieren una protección diferenciada debido al creciente uso de sistemas automatizados y algoritmos capaces de influir en las decisiones económicas de las personas.
El diputado de Morena advirtió que millones de usuarios aceptan términos y condiciones complejos sin comprender completamente el alcance del uso de sus datos personales. Por ello, la iniciativa establece que el consentimiento para compartir información financiera deberá ser libre, específico, informado y revocable en cualquier momento.
Además, plantea que las instituciones financieras garanticen a los usuarios acceso permanente, completo y gratuito a su información en formatos interoperables, estructurados y reutilizables, facilitando así la transferencia hacia otras instituciones autorizadas.
La propuesta también contempla medidas para evitar prácticas abusivas o mecanismos engañosos que obliguen a los usuarios a permanecer en una institución financiera. Entre ellas, se establece que los procesos de cancelación y portabilidad deberán tener el mismo nivel de simplicidad y rapidez que los procedimientos de contratación.
Asimismo, las entidades financieras deberán informar de manera clara sobre el uso de los datos financieros conductuales y abstenerse de utilizarlos para manipular, presionar o inducir decisiones económicas contrarias a los intereses de los clientes.
Otro punto relevante es que las instituciones estarán obligadas a reportar periódicamente a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros indicadores relacionados con solicitudes de portabilidad, tiempos de atención y causas de rechazo.
Monreal Ávila destacó que esta reforma se sustenta en el artículo 16 de la Constitución Política, que reconoce el derecho de toda persona a la protección de sus datos personales y a ejercer los derechos ARCO: acceso, rectificación, cancelación y oposición.
Además, señaló que la iniciativa fortalece derechos fundamentales como la privacidad, la protección al consumidor y el acceso a las tecnologías de la información, al tiempo que dota al Estado de mayores herramientas para supervisar y sancionar posibles abusos en el entorno financiero digital.